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王钦敏:推动大数据发展 完善金融征信和投融资评价

文章作者:来源:www.maiyard.com.cn时间:2020-03-07



新浪财经新闻由国务院发展研究中心指导,中国企业评估协会、中国移动通信集团有限公司赞助,鹏华基金协办。1月11日,第18届中国企业发展高层论坛在北京举行。第十二届CPPCC全国委员会副主席、原全国工商联主席王钦敏作主旨发言。

以下是演讲的文字记录:

女士们,先生们,朋友们:

在国务院发展研究中心的指导下,由中国企业评估协会协办,第十八届中国企业发展高层论坛隆重举行。首先,我要对论坛的召开表示热烈祝贺。

不久前召开的中央经济工作会议全面分析了当前国内外经济形势,总结了2019年的经济工作,制定了2020年的经济发展规划,强调要“稳中有进”。目前,中国“经济面临下行压力”,“全球动荡的源头和风险点明显增加”。我们必须确保经济稳步发展。会议指出,要“坚持以问题为导向、以目标为导向、以结果为导向,继续深化供给体制改革,确保经济总量合理增长、质量稳步提高”。我们应该“集中精力解决各种不平衡和不足的问题”本次论坛的主题是“金融服务于实体经济”,这不仅符合中央经济工作会议“稳中求进”工作的总基调,也准确、直接切入了“稳中求进”的关键环节。

关于“金融服务实体经济”,习近平总书记多次作出重要指示,指出“金融是国家重要的核心竞争力”,“服务实体经济是金融的天职,是金融的宗旨”,“回归本源,服务经济社会发展”。接下来,根据中央经济工作会议的精神,我想谈一谈围绕“提升金融服务实体经济能力”的三点借鉴经验。

首先,重心正在下沉,为实体经济服务,这是加快金融体系改革的关键目标。

中央经济工作会议明确提出“加快金融体制改革,完善资本市场基本制度,提高上市公司质量,完善退出机制,稳步推进创业板和新三板改革,引导大银行降低服务重心,推动中小银行突出主体责任,深化农村信用社改革,引导保险公司回归担保职能”。“进一步缓解企业融资难、融资贵的问题”。会议发出了加快金融体制改革、进一步完善资本市场基本制度、推动银行、投资、保险等金融机构降低服务中心、更好服务实体经济健康发展的明确信号。因为金融是实体经济发展的血管,它必须与实体经济共存和繁荣。大力推进金融供给结构改革,加快发展直接融资和资本市场,进一步提升资本市场融资能力和金融服务实体经济能力和质量。进一步完善实体经济金融服务生态体系,完善支持中小企业和科技型企业的市场金融政策措施和经营环境,实现实体经济金融服务目标。

为了履行金融服务的天职,促进国民经济和社会的健康发展,金融业肩负着艰巨的社会责任。“面对国内外风险和挑战明显上升的复杂局面”,要坚持商业与社会的有机结合,深化金融供给方面的体制改革,进一步向支持民营企业、小微企业、“三农”倾斜

中央经济工作会议指出,要深化金融供给方面的体制改革,疏通货币政策传导机制,增加制造业中长期融资,更好地缓解民营和中小微型企业融资难、成本高的问题。金融健康发展的关键环节在于风险防范。金融征信体系建设需要广泛收集和综合分析业务对象经济行为的相关数据,建立完整的信用评价标准,为贷款交易提供信用评级和信用额度。目前,我国征信体系薄弱,缺乏多元化、多渠道、合作共享的分布式经济社会数据库系统的支持。以企业间接融资为例,中小企业作为融资者,往往存在缺乏抵押品、财务报表不健全等问题。现有的信用报告体系难以客观评价企业的发展潜力和抗风险能力,难以全面衡量中小企业法人和自然人的信用额度,难以对新用户的信用做出评价和判断。对于普惠金融来说,如何解决风险评估这一难题是必然的。此外,信贷人员的“终身责任制”和信贷的“容错机制”仍缺乏可操作的指标定义。自然,许多中小企业无法享受适当的信贷服务。

此外,对于发展潜力巨大的科技创新型企业,目前信用调查的内涵不足以评估各种技术产品的市场价值、产品标准、市场竞争和风险评级,以及企业的技术和管理水平。只能根据身份规模和流行的创新术语来发放信贷,这将导致仓促陷入混乱和金融风险增加的现象。以支持创新成果转化和产业化的间接融资为例,中国市场经济中85%的最具创新性的科技企业属于中小微型企业。多年来,创新成果产业化资金链的断裂是影响产学研一体化发展的关键因素之一。因为,技术成果产业化的路径包括研发、成果评估与评价交易、产品开发与生产、产品检验与改进、市场竞争与开发等许多关键环节,都需要资金投入。同时,知识产权和创新成果评价体系也缺乏相应的技术信息、市场数据、评价标准和知识产权价值评价体系的支撑。此外,绝大多数中小科技企业缺乏抵押品。因此,创新成果的交易转化和产业化很难进入现行投融资评估服务体系的服务范围。因此,要有序解决中小科技企业融资难的问题,必须首先探索和完善投融资评估体系建设,建立独立、分类、分级的风险评估和相应的容错纠错管理机制,特别是如何界定容错机制的量化边界。只有这样,才能更有效地建立金融支持科技创新与防范新风险之间的平衡点。这反过来又涉及到相关评价数据和数据质量的有效供应,以及专业化和市场化的信息服务和评价机构、知识产权交易中介服务和数据挖掘人才的培养,所有这些都属于创新成果产业化生态系统工程的建设范围。因此,我们必须坚持以问题为导向、以目标为导向和以结果为导向的方法。我们必须找到一个突破口,解决科学技术的财政支持问题

在数字经济发展中,数字金融是关键的血液供应信息系统。为了增强金融系统的风险防范能力,必须确保作为关键要素资源的经济和社会数据的有效供给。在数据无处不在的世界里,由于数据的嵌入式发展,各行各业相互融合,相互渗透。数字经济、智能社会、数字文化和数字生态都需要与数字金融的宝贵血脉相连。目前,数字政府中存在着最权威、最关键、最全面的数据,具有数据标准、及时更新和数据可追溯性。如何有效挖掘和利用电子政务公共信息资源作为创新驱动的资源要素,将成为经济社会一体化快速发展的关键引擎。公共信息资源是政府部门和公共企事业单位在依法履行职责或开展业务活动中产生和管理的各种信息资源。建立和完善公共信息资源有序开发利用的合规程序,探索建立合规授权和合规利用工作机制,合理界定公共信息资源管理、使用和收益的权责关系,规范应用和开发行为,进一步开发公共信息资源产品和提供服务,将金融服务与政府服务有机结合,以信息流带动资金流、技术流、物流和人才流。 为实体经济有效服务提供支撑,为推动金融业和经济社会创新发展提供新的强大动力,培育新的增长点,促进高质量经济发展。 因此,有必要建立“国家信息应用服务基础设施”,培育专业化的数据资源应用服务提供商,培育面向市场的数字产品评估机构;二是扩大中国人民银行信贷信息系统的覆盖面和服务范围,进一步完善“全国信贷信息基础数据库”,组织信贷信息数据和政府公共数据资源的脱敏、解密、挖掘、分析、评估和整合,为金融服务提供基于风险管理的分析和决策服务。

亲爱的客人和朋友:

金融发展是一个长期的计划。要考虑金融体系健康可持续发展,服务实体经济,重点建设金融信用调查和投融资评估服务支撑体系,从金融信息服务创新入手,有序稳步推进金融服务模式创新发展。

以上三个方面是我从信息化角度解决融资难和融资贵问题的不成熟的想法,供大家参考和讨论,欢迎批评和指正。

祝会议圆满成功!谢谢大家!